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文章来源:琵琶行    发布时间:2018年08月15日 13:56  【字号:      】

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从大数据、云计算、人工智能到区块链,科技创新不断推动行业变革,保险科技也受此风潮眷顾,迅速崛起。在新兴科技的优势驱动下,智能保险顾问(智能保顾)概念应运而生,它基于互联网平台进行操作,根据客户风险 从大数据、云计算、人工智能到区块链,科技创新不断推动行业变革,保险科技也受此风潮眷顾,迅速崛起。在新兴科技的优势驱动下,智能保险顾问(智能保顾)概念应运而生,它基于互联网平台进行操作,根据客户风险测评结果、结合产品特性直接推荐合理的保险解决方案。2017年,智能保顾开始大行其道,国内保险企业闻风而动,纷纷推出各自的智能保顾平台,而国际市场上,早在2016年9月,一直致力于智能投顾研究的线上财富管理公司MoneyFarm,就获得了德国保险巨头安联集团Allianz 700万美元投资,Allianz 此举不仅是为用于拓展英国和欧洲业务,更重要的是为打入金融科技领域做准备,丰富其金融产品线,智能投顾便是一个发展重点。所谓智能保顾,是指人工智能机器根据用户基本信息、风险评测等现状进行大数据分析,快速给出风险保障方案,并据此推荐相关保险产品,在此过程中,最直接的作用是省去了人工沟通环节,使时间成本大大降低。智能保顾受资本追捧的根本诱因是什么?1、多样化的用户需求或成根本因素最近,千禧一代(出生于1985—2000年的群体)的消费力是经常被提起的话题,他们伴随着互联网科技的发展而成长,已经成为社会主力“发言人”,习惯通过网络平台管理身边的一切,偏好定制化管理,在财富和风险管理方面,也不例外。根据法国跨国保险集团AXA的统计调查数据显示,34%的千禧代希望通过在线渠道与保险公司互动,8%的群体不希望与保险公司有任何接触。另一项研究数据,中国保险行业协会发布的《人身险产品联盟老年防癌疾病保险分析报告》则显示,随着中国的老龄化程度加深,老年人群面临巨大的健康保险供给缺口,而老年防癌疾病保险55%是子女为父母投保,所以年轻子女承担了较大的支出压力。加之保险产品本身自带复杂晦涩属性,导致用户自主选择成本高。智能保顾便是在这种大环境下逐渐萌芽和成长起来的,它基于互联网平台进行一系列操作,通过对个人或家庭成员收支、资产状况等信息的收集和输入,自动测算出其投保条件、风险指数、资产状况,并据此推荐保险产品组合方式。回归到用户需求层面看,找到合适的保险产品的同时不占用过多精力是基本要求,智能保顾依据大数据形成的风险分析和投保建议,能最大程度上保证客观公正。2、科技进步助力保险行业新变革新兴科技使得保险产品在差异定价、降低交易成本、系统升级、风险控制、反欺诈以及精准营销领域的应用得以落地,如果说2017年是智能保顾元年,那么2018年将是保险行业全面智能化新变革的一年。智能保顾模式发展现状及痛点在互联网的开放平台上,一款保险产品的优劣与否很快便能得到验证,产品设计逻辑、定价因子和营销方式等因素共同影响着用户的需求选择,想要在激烈的市场竞争中夺得一席之地,单凭超低保费没有创新将仍显无力。随着中国家庭的保障意识逐渐提高,保险科技企业也正快马加鞭追赶用户更深层次的需求。作为辅助选择保险产品的有效工具,目前国内市面上的智能保顾平台大都处于刚起步的阶段,囿于保险企业资源的限制,如果在科技投入和大数据分析领域存在不足,也只能做到一些基本层面的方案分析,而具体的测评流程和数据分析则较难获取。保险科技领航者——众安的智能保顾解决方案智能保顾模式基于互联网而起,强大的保险数据分析能力和对智能化应用平台的把控力是智能保顾缺一不可的要素,作为保险科技的领航者,众安在线一直不断通过科技创新来开拓保险服务的疆界,并于近期推出了智能保险顾问——众安精灵,它以科技手段降低用户对于保险的理解成本、决策时间,未来有望将逐渐替代保险经纪人,开启互联网保险购买科技的新体验。区别于市面上的智能保顾平台,在定制化保额和条款、语音识别和家庭定制方面,众安精灵具有三大独创性。独创性1、自由增减保额、删减条款年龄、职业、性别等因素会造成不同人群的需求差异,一对一私人定制保险产品及服务是大势所趋。依赖于众安强大的保险数据作为后盾,众安精灵对保险人群画像搭建了数据化模型,在用户反馈家庭情况、已有保障等多维度信息后,快速给出智能、科学的风险防御和家庭保障方案。区别于市场上同类智能保顾产品的是,众安精灵用户可以根据自身需求自由增减保额、删减条款,轻松选出最适合自己和家人的保障方案。据观察,目前市场上还没有同类产品。独创性2、贴合用户需求场景,语音随时随地推荐保障用户风险管理防御能力各有不同,单纯的图文交互不能够全面立体地解决用户心理和实际需求,众安精灵通过问答形式的语音识别方法,随时随地为用户答疑解惑,高度贴合使用场景,真正做到智能风险管家在身边。众安精灵能直接语音识别用户问题,并根据用户的生活计划或需求给出保障方案。当用户在众安APP或小程序中通过语音唤起众安精灵后,只需告诉众安精灵自己的需求,如“我要去旅游”,众安精灵将立即反馈询问用户旅游的目的地,最终根据用户回答分析出旅游场景中潜在的风险,推荐合适的保险产品和服务。独创性3、全面保障,全家风险一次性解决以家庭为单位,保险需求可涉及健康、意外、出行、财产、甚至是宠物等各个方面,老人和儿童还可能有某些特殊保障需求。慧择网公布了《母亲节保险大数据》,数据显示,65%的母亲在为孩子投保同时会为自己投保,年龄在30-39岁阶段的母亲成为保险消费主力军。众安精灵在定制家庭保障方案上,可提供系统性的风险解决方案,组合产品全方位保障,一次投保,全家可享。同时,众安精灵的风险防范和解决方案,是基于用户基本信息、使用场景、投保理赔信息、智能算法等内容综合解析的结果,相比以往保险产品作为损失的事后保障,众安精灵给出的保障方案也会兼顾风险预防,推荐如步步保、出行风险管理和账户安全检测等保障方案。科技变化日新月异,保险消费需求多元化发展,国内险企只有激活新兴保险消费市场,不断开拓保险服务的新疆界,才能将保险渗透率提高到世界水平。智能保顾的出现,不但可以辅助保险科技企业搭建起良好的智能化应用平台,使用户择险能力得到提升,未来更可能促进市场向纵深层面发展,创造出更多可能性。。


敲定赴港上市,雷军要成首富?看这八大焦点解读,雷军 港上市 小米 智能硬件 华为 (原标题:眼见小米刷屏!敲定赴港上市,概念股要涨?雷军要成首富?为何财报显示巨亏?看这八大焦点解读) 小米的快速崛起,是近年来互联网商业圈中一大现象级事件。5月3日,小米集团(简称“小米”)向港交所递交了上市申请,被认为将是今年全球最大规模IPO。招股书显示,中信里昂证券、高盛、摩根士丹利为联席全球协调人、联席账簿管理人兼联席牵头经办人。随着招股书的公布,小米商业帝国的轮廓已经逐渐清晰,原来小米宣称的“黑科技”产品,并不是要做什么“科技界的无印良品”。雷布斯真正所图的,是通过海量硬件,成就小米的物联网霸业。所以你一直觉得小米做的只是硬件手机吗?NO!小米强调自己是一家互联网公司,但互联网虽大,留给雷军的还剩下什么?BAT抢占赛道,腾讯占据了社交、游戏,将人与人进行了强联系;阿里垄断了人与商品的连接;百度统治了人与信息的连接;留给雷军的只剩下物联网了。以硬件为核心,“小米系不但拓展了产业链,增加了销售业绩,提高了“小米之家的坪效,还通过小米生态链和文化娱乐、企业服务以及电子商务等多方面的布局,串联用户、建立了投资壁垒,打造了一个颇具规模的智能物联网闭环,掌握着定价,重在参股不控股的投资模式,让小米的产品渗透在生活的每一个环节。物联网养殖、智慧路灯、智能电器、扫地机器人(19.050,?-0.51,-2.61%)、小米的“米家”APP……各种接地气的应用如雨后春笋般出现在生活里。总体看来,雷布斯的这条赛道,看起来通畅无阻。但它能撑起来小米的千亿美元估值吗?小米在港递交上市申请就在港交所酝酿25年来最大变革之际,公布同股不同权的上市新政后,果不出所料,小米完成了IPO准备的最后拼图,于5月3日在港提交了上市申请。市场估计其将于6月底或7月初正式挂牌,继之考虑以CDR(中国预托证券)形式在内地上市。小米董事长雷军在公开信中表示,小米不是单纯的硬件公司,而是创新驱动的互联网公司,具体而言,小米是一家以手机、智能硬件和IoT平台为何核心的互联网公司。从“铁人三项”商业模式,到通过“生态链”公司集群,从“用户参与的互联网开发模式”,到小米线上线下的新零售之路,小米在BAT的夹缝中找出了另外一条路。雷军认为,小米之所以能够突围出一条求生之路,主要源于其商业模式,尽管硬件是小米重要的用户入口,但并不期望它成为小米利润的主要来源,通过打通上下游产业链,更多以参股方式入局没有品牌效应的智能硬件公司,通过资源整合以及小米的品牌的溢价,切掉其中不必要的成本,进而通过自有或直供的高效线上线下的新零售渠道直接交付到用户手中。所以,小米到底独创的是一种怎样的商业模式,小米硬件到底赚不赚钱,小米生态链是如何构建,募集资金用途等,我们或许能从招股书草拟本中管中窥豹,得到答案。1.A股小米概念股盘中出现异动但未出现大面积涨停现象小米即将登陆港股的消息也刺激了一众概念股表现。普路通(18.010,?0.86,?5.01%)、精达股份(4.350,?0.20,?4.82%)等盘中大幅上涨,劲胜智能(5.420,?0.05,?0.93%)、卓翼科技(9.470,?0.18,?1.94%)盘中也一度表现,不过盘中暂未出现涨停的概念股。有分析认为,这可能与小米上市预热已久,相关概念股已提前反应所致。另外,不同的概念股因受益程度存在差别,股价表现出现较大差异也在情理之中。根据交易所互动平台,普路通为小米的供应链服务商,公司表示,小米产品的销售量向好对公司会产生积极的影响。劲胜智能今年3月在互动平台表示,公司为小米客户供应手机精密结构件。卓翼科技则表示,公司与小米有良好的合作关系,合作产品主要涵盖了小米移动电源、骑行码表、小米智能手环、小蚁智能摄像头、空气净化器、小米手机等。就手机业务,小米多款型号手机都是与公司合作生产的。随着公司与小米合作的不断深入,合作的领域也在不断丰富。2.2017年收入爆发式增长,为何财报还显示巨亏?详细解读如下小米最近三个完整年度关键财务数据情况2015年~2017年,小米的具体的核心财务数据如下:收入? ?数字:分别为668.11亿元、684.34亿元、1146.25亿元。解读:2016年较2015年收入近乎停滞,但2017年再次迎来大爆发,较上一年几乎翻倍。研发开支? ?数字:分别为15.12亿元、21.04亿元、31.51亿元。解读:研发方面,小米的开支在逐年上升,2017年已是2015年的两倍。小米的研发开支占总收入的比重在科技公司中不算特别高,但目前总的研发支出已成规模。经营利润? ?数字:分别为13.73亿元、37.85亿元、122.15亿元。解读:经营利润逐年快速上涨,显示其主业经营绩效总体持续提升。年度利润(亏损)? ?数字:分别为亏损76.27亿元、盈利4.92亿元、亏损439.89亿元。解读:2017年财报上显示出现巨额亏损,主要是因“可转换可购回优先股公允价值变动”项目下出现540.72亿元的巨额扣减所致。若扣除此项因素影响,2017年利润较2016年大幅提升。如何理解可转换可赎回优先股公允价值变动所产生的亏损?分析指,这种亏损一般只会出现在以国际会计准则(IFRS)汇报的公司,只是一种会计处理,对公司的实际持续经营不会产生影响,且其受到公司上市前估值的影响,估值涨越多,公允价值带来的亏损就会越大。另外,由于优先股一般在上市时会被转换成普通股,该项目产生的亏损在上市后下一财年会消失。对于很多在香港上市的公司而言,财务报表都受到可转换可购回优先股公允价值变动影响,在小米之前,受此项目影响最显著的一家公司便是在港上市的美图。资料显示,美图2016年度亏损为62.61亿元,其中可转换可购回优先股公允价值变动一项就贡献亏损56.06亿元。但到了2017年度,美图亏损大幅减少至1.97亿元,其中一个重要原因就是,2017年未再产生可转换可购回优先股公允价值变动亏损。美图2017年财报和2016年财报关键财务数据对比3。雷军说的5%的综合净利润是高还是低?雷军在公开信中表示,小米创办之初,就有一个宏大的理想:要改变商业世界中普遍低下的效率。从2018年起,小米每年整体硬件中业务的综合净利率不会超过5%,如有超过部分,我们都将回馈给用户。此前时报君就已经分析过,企业所谓净利润率,就是用企业营收减去成本、费用和企业所得税等后,得到的一个最终财务数据。意味着剔除与硬件产品相关的成本和费用,而“综合”二字则显现了成本和费用不仅仅指硬件产品本身的物料和生产成本,还包括研发、营销、管理等在内。那么5%的综合净利润率,对于国产手机行业来说很低吗?我们将小米的这个数据与华为进行比较。华为是近年来国产手机厂商的领头羊,营收和利润都表现不错。2017年华为营收6036亿元,净利润475亿元,净利润率为7.87%。众所周知,除手机业务外华为的业务包括通信设备、企业业务,后两者的利润较高,华为手机业务的净利润率其实不到7.8%,而小米以智能手机为主业,它如能达到雷军所说的5%净利润率,那么将有望和华为手机业务的净利润率相当。不难看出,雷军设定的5%纯利润率,虽然听起来很低,但绝不是国产厂商踮起脚尖就能够到的,需要企业付出极大努力才能实现。4。小米“铁人三项”商业模式招股书显示,小米独特的“铁人三项”商业模式由三个相互协作的支柱组成——1、创新、高质量、精心设计且专注于用户体验的硬件2、高性价比的价格销售产品以及高效新零售3、丰富的互联网服务。具体来看,硬件是小米提供系列自主或与生态链企业共同开发的硬件产品,专注于创新、质量、设计和用户体验,产品包括智能手机、笔记本电脑、智能电视、人工智能音箱和智能路由器等。截至2018年3月31日,小米连接了超过1亿太设备(不包括智能手机和笔记本电脑)这些产品互联互通,既改善了用户生态,又为小米互联网服务提供了专属平台。在新零售方面,全渠道新零售分销平台是小米增长策略的核心组成部分,小米官网一直专注于产品的在线直销,根据IDC统计,2017年第四季度小米在中国大陆和印度的线上智能手机出货量均排第一。2015年以来,小米之家门店扩大了线下零售直销网络,打通了线上线下销售渠道。而在互联网服务方面,截至2018年3月31日,小米基于安卓的自有操作系统MIUI拥有1.9亿月活跃用户,构成一个开放的平台并提供一系列互联网服务,包括内容、娱乐、金融和效能工具。5。小米生态链的搭建:占股不控股招股书显示,为了维持小米的高速增长以及产品定价权,小米必须与更多合作伙伴高效合作。截至2018年3月31日,小米通过投资和管理建立了由超过210家公司组成的生态系统,其中超过90家公司参与研发智能硬件和生活消费产品。招商证券(17.050,?0.60,?3.65%)研究报告中指出,截至2017年年末,小米IoT已接入超过800种智能硬件,物联网设备综述达到8500万台,日活跃设备超过1000万台,已经成为全球最大的智能硬件IoT平台。自小米决心布局生态链起,对外投资力度大幅增加,截至2018年2月底,小米累计对外投资达到了199笔,集中于智能硬件46笔,文化娱乐32笔和游戏服务21笔等领域并全面布局IoT。在小米生态链布局中,没有延续一般公司采取的通过产业资本对行业内相关产业进行投资并购或者战略合作扩张的方式,在小米看来,无论是收购型所导致的生态链企业失去独立性,或是战略合作型中互相设防的条款都降低效率,小米对生态链布局采取的是“投资+孵化,占股不控股”模式进行IoT布局。6。小米估值几多,雷军要成首富?5月2日,根据财联社消息,小米IPO定价基本确定在1000亿-1200亿美元,基石投资者定价在800亿美元以上。事实上,按照市场主流的券商观点,小米的估值不超过1000亿美元。招股书草拟本关于小米股权架构的部分显示,Smart Mobile Holdings Limited与Smart Player Limited的全部权益由雷军及其家属持有,所有权百分比共计31.4124%。其中包括429,518,772股每股面值0.000025美元的A类股,每股可以投十票。以IPO小米市值1000亿美元计,雷军31.4124%的持股,对应至少314亿美元的身价。但这个数据,离目前的首富仍有一定差距。此外,根据招股说明书,小米采用同股不同权,分为两类股份权利,A类股份每股可投10票,B类股份每股投一票。A类股份受益人为雷军和林斌。其中,小米公司创始人、董事长兼CEO雷军持股31.41%,如计入总部本ESOP员工持股计划的期权池,则雷军持股比例为28%,通过双重股权构架,雷军的表决权比例超过50%,为小米集团控股股东。7。小米上港股后,还会上A股吗?不出意外的话,小米应该是港交所新政施行后首家上市的新经济公司。与此同时,国内A股的CDR也消息不断。今年年初,CDR传闻沸沸扬扬。有多家中国互联网上市公司大佬有表态将要回A,小米也被传将会香港+CDR实现港股和A股同时上市。传说纷纭,已经被猜成年度悬疑剧了。现在小米赴港上市,让传闻先确定了一半。接下CDR的消息近期会不会有消息?招股书依然没有明确提出。8。小米上市,前1000号员工实现财务自由?据招股说明书显示,2015年、2016年和2017年,五位行政人员的最高薪酬为人民币251万、281万和196万元,上述薪酬包括了底薪、房屋津贴、其他津贴、退休计划供款等。而行政开支由2016年的人民币9亿元增加31.2%至2017年的人民币12亿元,主要是由于行政管理人员增加导致薪酬及福利增加。根据小米的人力资源策略,小米向雇员提供具有竞争力的薪酬待遇,截至2018年3月31日,5500多名雇员持有以股份为基础的奖励。有传言称,小米员工的身家,大致可以根据工号来判断,早期进入小米的都有期权,如果不出意外,前100号员工未来都可能成为亿万富翁,前1000号员工未来也可能成为千万富翁。。




(责任编辑:宾立)

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